房贷究竟是等额本金好还是等额本息好(房贷等额本息好,还是等额本金好)
终于攒够了首付,我欢天喜地签了购房合同。但是,我在贷款上犯了一个错误:是平均资本还是等额本息?3354认为这是很多买家都面临过的状态,也是很多买家遇到的问题。那么,平均资本和等额本息有什么区别呢?如何选择贷款?
一,两种还款方式的不同表现
等额本息和平均资本是抵押贷款的还款方式。其中,等额本息就是每月还款额相同。平均资本中的月还款额每月都在减少。无论是在平均资本还是平均资本,每月还款额包括本金和利息。
二。两种还款方式的计算方法不同
等额本息和平均资本,虽然只有一字之差,但计算方法却完全不同,我们不妨用两个计算公式来看一看:
这个公式可能还是有点抽象。我们举个例子,看看加起来,或许能更好的理解两者的区别。
假设张三向银行申请住房抵押贷款100万元,还款期限30年,按商业贷款利率5.8%计算。在安居客APP的房贷计算器上可以清楚的看到:
(据安居客APP)
等额本息:每月还款5868元,利息合计111.2万元。
平均资金:第一个月还款金额7611元,之后每月递减13元,直到360个月后,当月还款2791元结清贷款,利息合计87.2万元。
从这个角度来看,同样的贷款金额,同样的贷款期限,平均每笔资金,等额本息,最后的利息总额多达24万元。那么,这是否意味着选择平均资本更划算呢?其实还是说说如何根据自身情况选择吧。
三、如何根据自身情况选择?
由于每个月已经平摊了本息,所以对于等额本息来说,月还款额是相等的,而平均资本中的月还款额是相同的,利息需要按照下面的未还本金金额来计算。因此,与等额本息相比,平均资本中的提前还款资金压力更大。
其实两者没什么区别。选择适合自己的就好。当买家做出具体选择时,我们给出以下建议:
1.如果你工作稳定,工资高,有较多的闲散资金,还款压力没有那么大,那么建议选择平均资本中的还款方式。毕竟利息会少很多。
2.如果你工作不稳定,收入不高,没有闲钱,那么建议选择等额本息的还款方式。毕竟提前还款的压力会小很多。
3.如果你能有一个收益率稳定的投资项目,且收益率大于贷款利率,建议选择等额本息还款。
4.如果以后考虑提前还款,选择等额本息,前期已经支付了大部分利息,那么对于购房者来说往往是浪费钱。所以在提前还款的情况下,建议选择平均资本。
但值得一提的是,如果采用等额本金还款,期限已经超过三分之一,本金已经还清一大半,剩余利息越来越少,就没必要选择提前还款。但如果选择等额本息,还款期限已经超过一半,大部分利息已经还完,提前还贷意义不大。
以上是住房贷款。接下来说说商业地产(商铺、公寓、写字楼)的贷款。它与住房贷款有很大的不同。
一般来说,商品房的贷款期限最多为10年。一般写字楼由于房贷额度高,审核流程和要求复杂,不会提供贷款,但一般可以提供10年的贷款,首付50%,房贷利率1.5%。一般来说,非住宅楼宇的楼龄为50%至10%。如果是写字楼,很多贷款都是以公司的名义进行的,所以我们需要慎重考虑