房贷看5年征信还是2年征信(买房看两年征信)

对于购房者来说，在房贷获批之前，还要经过一个——征信报告的门槛。银行是否批准贷款很大程度上取决于申请人的信用状况。

最近，准备贷款买房的吴先生很不平静，因为他之前曾经有过一次信用卡还款逾期，担心这会成为他申请房贷的“坎”。吴老师向新京报记者咨询。什么是信用报告？有哪些信用问题会影响银行的贷款审批？

回答：

征信是指中国人民银行征信中心记录的个人信用记录，包括个人基本信息、贷款和信用卡账户信用信息、社保公积金缴存情况等。也叫个人的“经济身份证”。

征信报告所反映的个人信用报告是银行审批贷款的重要依据。如果个人征信不好，在向银行申请房贷时，通常会导致材料增加、贷款期限延长、贷款利率上升等问题。甚至导致贷款被拒。

问题是，银行评估的个人征信范围是什么？麦田房产专业人士指出，银行对信贷检查的期限一般分为2年和5年(视具体银行规定而定)。银行在查询征信时，主要信息包括婚姻状况、工作单位、公积金缴存、贷款次数、账户状况、负债、抵押担保、有无逾期、逾期次数(包括连续逾期和累计逾期)。另外，个人申请的贷款、信用卡、网贷、贷款、小额信用贷款也在评估中。

从这点来看，银行调查的征信范围还是挺广的。那么，什么样的情况会被银行认定为征信有问题呢？对此，麦田房产专业人士表示，各种相关情况都有可能，其中最主要的是逾期还款超过“连续三个月”(“连续三个月”是指逾期还款，“连续六个月”是指累计六次逾期还款)。如果申请人信用记录逾期，银行会认为其还款信用不佳，贷款申请很可能被拒绝。

此外，其他会被银行认定为征信有问题的情况还包括：征信婚姻状况与实际不符、征信单位与提供的收入单位不符、负债过高、涉及首付的贷款，如申请信用抵押贷款、账户状态错误(如当前逾期、冻结、坏账、止付等。)，以及短时间内太多征信银行的询问。

就吴老师的情况来看，他曾经有过一次信用卡逾期还款，但并没有达到“连还三次六次”的目标，所以并不是完全不能申请房贷。最后是否批准贷款，还要看银行的审核。

那么，如果购房者对银行认定的征信有异议，可以上诉吗？麦田房产专业人士指出，这要看具体情况。比如婚姻状况不一致，账户状态不对，可以向银行提交证明材料进行变更；但是有些情况目前是改变不了的，比如逾期，负债等。

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