贷款30年还是20年好(为什么贷款30年比20年好)

买房有两种付款方式。有钱的话可以一次性付清所有房款。还有一种方式是先付一定比例的首付，剩下的再申请按揭贷款，然后按月还款。

那一次性付清全款和还贷30年差别到底有多大呢？哪种方式更划算呢？

这里先来比较一下一次性付清全款和办理按揭贷款的优缺点。

一、全款买房的优缺点。

1、优点

一次性付清也有自己的优势，主要体现在几个方面。

（1）优惠力度可能比较大。

现在一些开发商资金紧张，很多开发商为了尽快回笼资金，推出打折促销活动。如果大家能够一次性付全款，开发商给到的折扣力度会比较大，有些开发商甚至可以给到9折或者8折的力度。

相当于100万的房子，买下来只需要80-90万之间，这样可以便宜十几万，还是比较划算的。

当然，具体购房能否优惠，还要看具体开发商。如果开发商自身现金流不错，楼盘所在地段很好，供不应求，那么就不会有打折措施。

（2）手续简单。

直接全款买房，直接和开发商签合同，把钱打给开发商，而不是向银行申请贷款，可以省去很多手续。

（3）没有月供压力。

全款付完之后，就不用担心每个月还钱的问题了。有没有钱不重要。

（4）不用担心信用受影响。

现在信用对每个人都很重要。申请抵押贷款的时候，一方面要调用大家的征信。如果以后不能按时还款，可能会导致逾期还款，从而影响大家的征信报告。

（5）不用支付按揭贷款利息。

全款买房不涉及按揭贷款，可以节省不少利息支出。比如申请贷款100万，30年下来光利息就和本金差不多了，所以全款买房可以省下这笔费用。

2、缺点

全款买房虽然有很多好处，但也不是没有坏处，因人而异。

对于积蓄不多的人来说，想要全款买房，可能要向亲戚朋友借钱，自然会欠下人情。

对于有钱的朋友来说，即使不用从外面借钱，也要把所有的钱一次性拿出来买房，这样会占用大量资金，降低资金使用效率。

当然，如果你手头有很多钱，全款买房后不会对你的日常生活和生意有任何影响，那么这种短板就不是问题。

二、贷款30年买房的优缺点。

1、优点。

虽然贷款买房要花很多利息，但是对于普通购房者来说，其实好处也很多，具体体现在几个方面。

（1）首付资金比较小。

过去十年，中国很多地方的房价都有不同程度的上涨，房价天天如此。如果你想等到攒够了钱再买房，到时候你可能就买不起房了。

申请按揭贷款，买房只需要首付30%，可以减轻大家买房的压力，提前享受房子。

（2）优化财务。

按照目前的房贷利率水平，有些人即使有能力全款买房，也不会一次性付清全款，仍然会申请按揭贷款，可以利用杠杆提高金融效率。

尤其是对于会理财的人来说，只要房贷的利率低于理财的潜在收益，申请房贷比全款买房更划算。

我们举一个简单的例子。

假如一套房100万，某一个人手头同时也有100万，这时候他有两种选择，第1种选择是拿100万直接把这套房买下来，以后不用担心月供的问题。

另一种方式是在这100万当中拿30万出来做首付，另外的70万留着做理财，假如他办理贷款的利率是5.2％点，而理财年化收益率平均可以达到6%，这样就有套利空间。

（3）可以抵抗通货膨胀

假如通货膨胀水平比较高，实际上办理按揭贷款要比一次性全款买房更划算一些，因为在通货膨胀压力比较大的背景下，物价水平会不断上升，对应的大家工资水平也会不断上升。

但在物价以及工资水平不断上升的背景之下，银行的房贷利率并不会有太大的变化，这样时间越久，实际上大家无形当中还的钱是越来越少了。

比如现在一个人每个月的月供是5000块钱，对应的他的工资是1万块钱，月供占到他工资的比例是50%。

假如未来10年，这个人的工资每年以8%的速度在增长，而房贷利率并没有太大的变化，那么10年之后，他每个月偿还的月供仍然是5000块钱，但到时他的工资有可能已经上涨到21,500块钱左右，届时月供占他工资的比例已经下降到23％左右，这样无形当中就起到了很好的抗通货作用。

2、缺点

按揭贷款最大的缺点就是要支付很大一笔利息，如果大家理财潜在的收益比房贷利率还要低，那这种做法就有点不划算。

而且办理按揭贷款之后，大家一定要按时偿还贷款，如果逾期了不仅会产生罚息，还会影响到自己的征信报告，这都是缺点。

结论

全款购房跟办理按揭贷款各有优缺点，至于怎么选择，大家要根据自己的实际情况来。

假如大家根本没有能力一次性支付全款，那只能选择按揭贷款了，特别是对于刚需人群来说更是如此。

但对于那些有能力全款买房的人来说，至于应该全款买房还是办理按揭贷款，大家要考虑一个机会成本的问题，假如大家把钱留在手中拿去理财，获得的收益比贷款利率还要高，那选择办理按揭贷款会更划算，反之则不划算。