等额本金和等额本息通俗解释(等额本金是指什么意思)

08年收到很多朋友的买房建议后，买房的时候会问贷款的问题。抵押时等额本息和平均资本如何选择？今天就来详细说说这个问题。买房贷款可能对你有用。

1.什么是等额本息和平均资本？

等额本息：将贷款本息总额相加，然后平均分配到还款期的每个月。还款人每月向银行支付的还款额是固定的，但每月还款额的本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。

平均资本：就是把本金分摊到每个月，还清最后一个交易日到当前还款日的利息。这种还款方式前期多还本息，还款负担逐月递减。

第二，同样贷款100万，平均资本减去17万利息

如果我们去银行申请贷款，没有特殊要求，银行会默认等额本息。我们以贷款100万，房贷利率4.9%，贷款30年来计算。平均资本需要支付74万利息，等额本息需要91万利息。总利息差17万多。

这就是平均资本的优势。借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。平均资本还款法本金不变，利息逐月递减，每月还款次数减少。由于每月还款额固定，利息越来越少，贷款人一开始压力很大，但随着时间的推移，每月还款额越来越少。

第二，平均资本中最初的每月还款压力较大。

从上图可以看出，平均资本每月要比等额本息多支付1554元。这种压力还是很大的，短时间内无法缓解。要到134个月后，也就是11年后，才能降低等额本息水平。比较适合处于工作巅峰或者即将退休的人。等额本金还款适合有一定经济基础，能承受提前还款压力，有提前还款计划的借款人。这也是为什么很多人明知两者之间利益差距很大，还要选择等额本息的原因。目前一二线城市房价高，年轻人生活压力大，首付已经被掏空。月供自然是越少承担越好。未来通货膨胀，17万元贬值。

第三，计划提前还贷，平均资本比较合适。

等额本息提前还的钱大部分用来还利息。如果提前偿还平均资本的数额，就足以支付未付的本金。由于后来没有借到钱，所以利息不用计算。如果家庭经济条件具备，父母双方都支持，选择平均资本更划算。

其实总结起来就是因人而异。如果你的经济条件有保障，一般资本比较合适。如果首付需要收，收益不高且不稳定，比较适合等额本息。