社保交15年和20年有啥区别(交15年社保和20年社保有什么区别)

随着经济社会的发展和医学科技的提高，人们的寿命越来越长，养老问题也是大家越来越关注的问题。当初只有国企、机关事业单位有退休制度。后来我国实行养老保险制度，灵活就业人员、民营外资企业员工、城镇个体工商户等群体都可以参加养老保险。2020年，全国将净增2003万人参加企业职工基本养老保险，职工养老保险覆盖面将越来越广。

领取退休养老金的条件是：养老保险累计缴费达到法定退休年龄满15年。我国正常退休年龄女同志50、55岁，男同志60岁。其实提前退休的规定很多，比如丧失劳动能力、从事特殊工作等。平均领取养老金的年龄不到55岁。养老保险的积累和缴纳不成比例，难怪中国要完善退休制度，推行延迟退休。

养老金的计算公式。

我们现行的养老金计发公式是国家在2005年制定的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，保险缴费形成的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金以当地上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资为基数，缴费每满一年加发1%。不需要明确具体的概念。简单来说就是按照60%的基数缴纳12个月，每年可以领取上一年度职工月平均工资的0.8%。如果是100%的基数，可以领取十二个月社会平均工资的1%。

显然，在自己承担全部社会保险费的情况下，60%的缴费基数更划算。大部分灵活就业人员选择最低缴费基数缴费。然而，最低基数缴款产生的养老金也是最低的。而且在基础个人账户养老金中，完全是按照缴费基数来确定待遇的。

个人账户养老金等于退休时个人账户余额除以退休年龄确定的月数。

养老金个人账户余额按缴费基数的8%记入个人账户。在这种情况下，60%的缴费基数和100%的缴费基数产生的个人账户余额的比例仍然是603360100。

实际上，养老保险个人账户的余额如果收不回来是可以继承的。对于企业职工参保，由于个人缴费只是个人账户的余额，企业职工参保肯定不会亏钱。

15年和20年养老金缴款之间的差异。

(一)养老金计算的差异。

如果一个人按照60%的基数缴费，缴费15年后产生的基础养老金为退休后上一年度社会平均工资的12%，缴费20年后的社会平均工资为16%。基本养老金的比例为153，336，020，与缴费年限成正比。

但是，对于一个人来说，交了15年，还要再交5年。由于缴费基数的提高，最近5年的年均缴费远高于之前的年均缴费。这也说明了一个道理。越早加入养老保险越划算。毕竟社会平均工资每年都在涨，对应的增速一般都在8%~10%以上，远高于银行存款利率。

个人账户养老金等于退休时个人账户余额除以退休年龄月数。虽然个人账户每年都会计算利息，但是对应的利率是按照国家公布的养老保险个人账户记账利率来确定的。2016年起，记账利率由人社部统一公布。近几年一直在6%~8%以上，比个人储蓄理财的收益还多。当然比社会平均工资增长速度略差。

如果缴费超过5年，由于缴费基数的提高，相应增加的人

退休后，实际上每年都有养老金调整。近年来，养老金调整采取定额调整、挂钩调整和适当倾斜三种方式进行。额度调整，就是大家增加同样多的钱。挂钩调整，根据缴费年限和元养老金水平分为。适当倾斜是对艰苦边远地区老年人和退休人员的照顾重点。

以江苏省2021年养老金调整方案为例：定额调整每人每月增加基础养老金31元。

按照缴费年限，缴费年限不满15年的，每人每月增加基础养老金1.8元，最少增加27元。缴费年限15~25年，部分年缴费年限增加2.7元，20年缴费年限可增加13.5元。缴费15年和缴费20年后增加的养老金分别为27元和40.5元。

按照养老金水平，就是增加我自己。

高龄老人倾斜照顾是对年满70周岁不满75周岁、年满75周岁不满80周岁和年满80周岁以上的老人，每人每月额外增加基本养老金23元、32元和41元。

如果说没有如果说没有高龄倾斜调整，人们增加的基本养老金分别是：缴费年限15年增加70元，缴费年限20年增加88.3元。养老金的比例差距会进一步缩小。

（三）参保人员去世的有关待遇。参保人员去世以后，可以享受到相应的丧葬补助费、一次性抚恤金或者一次性救济金、养老保险个人账户余额、供养亲属生活困难补助。

像丧葬补助费标准一般是各省、自治区、直辖市统一的，一般不会因为缴费年限或者养老金不同而不同。

一次性抚恤金往往也是这样，比如山东省统一是十个月的社会平均工资（个别地方会出现一个省几个标准的情况）。但是有些地区会根据缴费年限的长短发放月数不同，比如说河北省缴费年限15年只能发放15个月的省平养老金，按缴费年限20年可以发放20个月的省平养老金。

养老保险个人账户的余额，主要是个人缴费的余额了，看个人积累的钱数和已经领取多少的程度。

供养亲属生活困难补助，上海市是570元，山东省是430元、480元和530元。

总体来说，确实按照60%基数缴费，15年性价比最高、回报率最高。但是我们要考虑一下，缴费20年养老保险的待遇要比15年高不少。

实际上，大多数人会觉得每月1000元这样水平的养老金不够养老的。靠时间等待养老金增长，永远不会超过长时间缴费的养老金。

一般来说，退休后每月的养老金如果能够领取到退休前工资收入的70%~80%就足够养老了。普通人的社平工资即使按照三四千元计算，养老金也是需要2000~3000元的。

所以，为了有一份充分的养老金，还是要仔细掂量掂量，只缴费15年够不够？说实话，我觉得最少也得30年起步的。

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