大额存单部分提前支取(大额存单全额提前支取)

今年以来，我国央行取消了档案计息、异地存款、结构性存款等创新理财产品，大额存单成为金融理财市场的“明星产品”。到今年6月，央行降息后，国内存款市场利率全部下调，存单、国债利率全部下调。此前中小银行三年期存单利率都在4%以上，现在都降到了“3区间”。对于投资者来说，利息收入下降了很多。

其实不仅银行存款有《存款保险条例》担保，大额存单也有《存款保险条例》担保。只要储户资金不超过50万，即使银行破产，储户大额存单也有保障。只有超过50万元的部分，可能要等接管银行对破产银行的资产进行清算后，再按一定比例补偿储户。所以大额存单也会受到保护。但相对于银行存款，大额存单是有门槛的，一般需要20万元。

近日，有网友提出大额存单利率降至“3区间”。如果你手里有20万，有必要保留3年吗？对此，我们认为不同的人对大额存款单位有不同的看法。现在很多储户觉得三年存款期太长，不确定因素很多。另外，现在的三年期存款利率和一年期存款利率的差距在缩小，所以他们喜欢把钱存一年。一年期存单利率为2.25%。如果他们存20万，年利率也是4500元。

但我们认为，三年期存单虽然利率在下降，但也不是没有优势。不同的投资者在投资前要考虑清楚三个问题。第一，存存单的时候，最好找中小银行。目前中小银行的单位利率是3.85%，部分民营银行可以找到3年期存单4%以上的。如果你在国有大银行存一张存单，它的利率只有3.35%，不划算。同样，你存100万张存单，国有大银行每年比中小银行少拿5000元甚至更多。

第二，与普通存折不同，大额存单不仅利率较高，而且可以抵押、出售，还可以申请按年付息。当然，如果一年还一次利息，利率肯定比一次性还本付息低。期间要提前支取大额存单，就得拿活期本金冲抵银行间支付的利息。所以相对于普通存折，大额存款单位的优势还是非常明显的。

第三，有的家庭只有20-30万存款，刚好够大额存单的门槛。为了贪图大额存款单位的收益率，他们纷纷存入大额存单。但问题是，如果你把所有积蓄都买了存单，万一以后需要钱怎么办？

要知道，央行已经取消了文件计息。大额存单如果要提前支取，哪怕提前一天支取，这张存单都会被计为活期利息，投资者损失惨重。对于普通家庭来说，需要考虑未来三年是否会提取大额存单。如果他们能保证这笔钱不被动用，购买大额存单也是不错的选择。

现在存单下调到了“3区间”，很多人问，如果你手里有20万，还要存吗？我们认为这个问题因人而异。有人喜欢存一年期的存单，有人喜欢存三年期的存单。不过总的来说，如果想买大额存单，最好还是买中小银行的，这样利率可以高一些。

同时，你也应该知道定期存单的利息是固定的