支付宝是用来干嘛的(支付宝是干嘛用的)
货币流通,就叫金融。支付行业占金融很大一部分。
支付行业
经过5分钟的讨价还价,某店最终同意降价10元,但有一个条件。
“不要用借条付款。”
“为毛”
“白条要收手续费!”
这就涉及到一个神秘的行业——支付。
对于公司来说,微信支付和支付宝支付都会收取一定的接口费,由流水收取;
对于个人来说,跨行取款、微信、支付宝取款,都要交钱作为手续费;
对于店家来说,顾客用信用卡支付,店家也需要支付一些手续费。
其实每一笔支付,只要不是现金,都会产生相应的费用,落入一家叫银联的公司口袋。
银联
拆开银联,可以看做是银行卡的联盟,2002年3月在上海成立。
几乎每张银行卡或信用卡都会标有银联。但是银联是什么?
2002年之前,每家银行都是独立的。你不能提取你存在工行的钱。是你的投资卡吗?抱歉,那就不要在农行的pos机上刷了!
这大大增加了交易成本。
于是,在央行的怂恿下,成立了银联,建立了一套跨行交易清算系统,将各家银行的系统和数据连接起来。从此以后,你可以在任何你想去的地方拿钱。
路都打通了,收点过路费很正常。为了更多的推广,银联招了一批小弟,都是收单机构。
接收机构
单个机构的目的是推广POS机。POS机产生的手续费将由银联、收单机构和银行三者分成。
为了提高准入门槛,银联和央行商量,拿到了支付牌照。你贿赂了我。哦不,申请这个《支付许可证》我就允许你上门向商户推广POS机。这也是我们垄断组织惯用的方法~
比如Lacarra、快钱、卡豆都是收购机构。目前北京各区很多小超市都有Lacarra的POS机。
比如你去小卖部买100元起的辣条,用工行卡在卡友的POS机上支付100元,餐厅要支付1.25%的手续费,也就是1.25元,按照7: 1: 2的比例分给发卡行(工行)、清算机构(银联)、收单机构(卡友)。
就在银联收软钱的时候,突然被两记重拳击倒,这两记重拳来自支付宝和微信。
支付宝和微信
2003年以前,所有淘宝购买都是线下发货,货到付款。但这样很不方便,交易成本高,于是马云去找银联谈,说,我们合作吧,我有用户你有技术,绝配!可惜郎有情妾无心,银联不理马云的爱。
马云生气了。我银联只是个修路的。你TMD能修好吗?我不能吗?我不但修,还比你收更少的过路费,要了你的命!
于是擅长建立关系的马云父亲绕过银联,直接和银行谈。银行也想多赚点钱,所以各家银行都为马云开通了“快捷支付”接口。
2003年10月,淘宝推出支付宝,从此淘宝上的跨行支付变成了这样:
也就是你去淘宝买一件100元起的商品,通过绑定农行卡和支付宝来支付。这100元实际上是支付到支付宝的农行企业账户,然后支付宝从工行企业账户转到商户的建行账户100元。
可见中间没有银联参与,这是银联的第一拳。这一拳让银联掉了一颗牙,这叫电子商务。
银联掉的第二颗牙叫移动支付。
2013年8月,微信推出“扫一扫”功能,依靠庞大的用户数量,快速将扫二维码的动作变成生活中的常规场景。在此基础上,微信自然推出了线下扫码支付功能。POS机有对手了。
我们来分别看看信用卡支付和扫码支付产生的手续费:
信用卡支付,商户需要支付6元,扫码支付,商户只需支付3.8元。
为了快速拓展线下业务,微信和支付宝都进行了大力度的补贴,并迅速占领了相当大的市场份额。
被银联打了之后,他吐出了旧血,开始反击。他祭出的武器是NFC支付。
近场通信
2013年,银联NFC移动支付产品正式投入商用。
NFC功能不需要网络。
咯,通过类似蓝牙的方式将手机与POS机连接,从而实现支付。苹果的ApplePay就是NFC支付。但NFC还是被二维码支付打的满地找牙,原因也很简单:
用户侧:新产品比老产品的优点➖迁移成本=更换意愿。NFC一点也不比微信、支付宝方便。很多手机还根本不支持NFC;
商家侧:需要更换支持NFC支付的POS机,而微信、支付宝只需要已有设备——扫描枪;
主管因素:恩,这毕竟是国企再搞,国企的效率,你懂得~
所以,截止到2016年底,NFC安装用户仅2000万,微信的月活是8亿……
不仅在国内,国外的银联市场,也在支付宝的步步紧逼下进一步缩小。目前,支付宝已经覆盖超过226个国家。
结尾
说到这,有些人会担心,如果支付宝以后一家独大,会不会提高手续费呢?
答案是不会。
很多人觉得,垄断会造成暴利,所以会有反垄断法,反垄断调查。
其实,在充分的市场经济中,垄断都是假的,一家企业即使占有100%的份额,只要敢抬高价格,总会有新的企业冒出来抢他的饭碗。
滴滴打车吃掉Uber以后涨价,易到和神州不是跳出来了吗?
真正的垄断是什么?是牌照。没有支付牌照,美团支付做的多好都得被下架;没有电信业务牌照,三大运营商就没有竞争者。
所以,你明白了吗?