保险里的医疗险有必要买吗?(买了医疗保险有什么用)

医疗保险，不管男女老少，肯定都听说过，和每个人的生活息息相关。无论你是兼职，还是自由职业者，甚至是无业人员，都会用到。然而，听众虽多，却很少有人说得清为什么。所以今天就让傅老师360度为你拆解一下。这本简单易懂的医保指南，只需3分钟，就能让你对医保有一个基本的了解。

本文分为：

l什么是医疗保险？它有什么特别之处？

谁能参加？

l哪些费用可以医保报销？

什么是医疗保险？它有什么特别之处？

医疗保险，全称“社会医疗保险”，是国家最重要的社会福利制度之一。每个人都有资格参加！

与商业医疗保险相比，医疗保险有三个独特的优势：

你可以投保疾病：这是非常重要的！它对健康没有要求，即使是绝症也可以投保，去医院看病可以报销。保障续保：商业医疗保险可能停售，但是医疗保险随时可以买，只要按时交钱，可以保障一辈子。长期有效：员工缴费达到一定年限后，可终身享受医保待遇。

对人民的这种全面保护只能由国家提供。

谁能参加？

说起医保，有人会说职工医保；有人说城乡医保，新农合等等都很混乱。这是怎么回事？其实医保主要有两大类：城镇职工医保和城乡居民医保(包括城镇居民医保和新农合)。

城镇职工医疗保险

简单来说，这种医保是针对上班族的，按月缴费，公司和个人都要交。公司缴纳的部分进入统筹账户，个人缴纳的部分进入个人账户。你看不到整体的账，因为是直接“没收”的，只有生病住院需要报销的时候才能感受到它的存在。个人账户会体现在医保卡上。以栗子为例，如果你月薪一万(以深圳为例):公司为你缴纳6.2%，即620元进入国家控制的统筹账户，用于报销住院期间的大额医疗费用；你自己出2%，也就是医保卡里200块钱的个人账户，用来看门诊、药店购卡等费用。城乡居民医疗保险。

这种医疗保险分为两种。城镇居民医保主要针对城镇居民和自由职业者，新农合主要针对农村户口。

因为缴费低，没有个人账户，所以不能用信用卡买药等。只能用来报销医药费，报销待遇不如第一类。毕竟一年只要几百块钱，而且一年交一年，少交一点保障也是合理的。

有哪些费用可以医保报销？

经常能看到很多人说“医保有什么用？花了我十几万，才报了两三万。”“医保卡里的钱不是从我工资里扣的吗？我怎么报销？”想要更好的利用医保的这个好处，首先要了解哪些费用是医保可以报销的？医保的使用范围主要包括门诊报销和住院报销，而医保有三个报销目录，只能报销目录内的费用。

重点：

1.个人账户里的钱和住院报销的统筹账户没有任何关系，所以即使医保卡里的余额为0，也不影响就医报销。

2.门诊报销每个月封顶，住院报销会有一个起付线，也就是俗称的免赔额。报销比例和医院的水平有关。为了避免这种情况，医院的级别越低

但要注意：医保不是万能的！

① 不保意外！这一点很多人都不知道

② 看病费用越高，医保赔付比例越低。

医疗统筹报销金额=（总费用-起付钱-自付-自费）×报销比例（70%~90%）

这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式，超过的部分是无法报销的。

③ 社保目录只覆盖了不到2%的药品种类，意味着一些特效药进口器材之类的不在医保报销范围，如果用到这些只能全部自费。

④ 纳入医保的药不一定能买到。由于医院对医保费用支出的控制有严格管控，额度是有限的，所以医院买不到的时候只能自己自费买。

写在最后：

医保是国家给我们最基础的医疗保障，所以无论在哪座城市，都要缴纳医保。

——医保断缴的危害？

一旦断缴，第二个月就不能用了，长时间断缴会导致连续缴费时间清零，影响报销上限。

——医保和商业保险相辅相成，不能互相替代！

用医保看门诊和小病住院是没问题的，看重病和大病就不太够了。毕竟医保作为普及全民的福利，只是保证人人“有病能医”的最基本尊严。要想全方位保障，商业医疗保险是必不可少的。至于商业保险如何配置能起到保障作用，富先生会在后面详细分析，感兴趣就关注下吧，有问题也欢迎随时咨询。我是富先生，一位有问必答的保险大叔，专注于客观、中立的知识科普+测评干货，用专业知识带你读懂保险。