p2pover终结者手机版(p2p终结者如何使用)

p2pover终结者手机版(p2p终结者如何使用)

百科常识打吡咯2025-02-05 0:38:103A+A-

“不,这个行业的游戏结束了。”

P2P(网贷中介)平台从2012年、2013年扩张到2015年最后三年的疯狂扩张。2017年底贷款余额峰值超万亿,随后行业整顿,2018年以来整体出清为零。萨克研究所高级研究员王世强是该行业兴衰的见证人之一。11月27日,在接受某券商中国记者采访时,王世强坦言,“P2P是时候谢幕登上历史舞台了。”

从1到0的过程中,多个省份和地方同步加速了所辖网贷平台的清退。信业科技(拍拍贷)、嘉银金科(你我贷)、360数科等多家在美国上市的金融科技平台相继披露了清理P2P业务。与此同时,越来越多的平台正在通过输出技术转型贷款援助业务。资金100%来自合作银行、信托等越来越多的持牌金融机构平台,持牌机构的资产业务也逐渐贡献了大部分收入。

行业经历了最黑暗的一个小时后,从今年下半年开始初步业绩有所回升。不过,多家金融科技平台的人士仍对转型后的挑战持谨慎乐观态度。一是机构出资人与金融科技平台的合作日趋严格;二是机构出资人与平台方的合作多为优/劣结构性融资担保模式,既考验后者的资本实力、风控、运营等技术能力,也带来头部企业的强者恒强效应,行业洗牌并未结束。

全国实际运营的P2P数量完全为零。

“互联网金融风险明显下降。全国实际运营的P2P网贷机构数量从高峰期的5000家左右下降,到今年11月中旬我们逐渐下降到零。”11月27日,银监会首席律师刘福寿在公开论坛上表示。

此前,11月6日,刘福寿在国务院政策例行吹风会上介绍了金融风险攻坚战取得的巨大成绩。其中,全国实际运营的P2P网贷机构从高峰期的5000家左右下降到3家;贷款规模和参与人数连续28个月下降。

根据今年9月14日银监会新闻通气会透露的数据,截至2020年8月末,全国共有15家网贷机构在运营,较2020年初下降99%;贷款余额下降84%;贷款人减少88%;借款人下降73%;机构数量、贷款规模、参与人数连续26个月下降。

今年10月22日,据银监会统计,目前仍有6家网贷平台在运营。仅仅过了15天,这个数字就变成了3。到11月中旬,国内正在运营的P2P平台已经“全军覆没”。

网贷行业的整治从2017年底开始逐步展开。2020年1月,监管层发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》号文(整顿办函[2018]175号,简称“175号文”),称网贷机构“能退就要关”。当时在业内看来,这篇文章也为网贷行业指明了可能的转型方向。3354获得了网络小贷或者消费金融公司的经营许可资质,成为借贷平台。

然而此时,一方面持续数年的行业备案仍希望渺茫,另一方面监管“撤退信号”日益清晰。

从1到0的过程中,更多的地方省份正在同步加速所辖网贷平台的清退。11月9日,陕西省地方金融监督管理局通报,最新全省P2P机构数量为0家。近日,江西省防范和化解P2P贷款行业风险领导小组办公室宣布,该省第七批两家网贷平台自愿退出,12月

近日,在美国上市的金融科技平台新亚科技(拍拍贷)、佳音金科(你我贷)、360数科等相继披露清理P2P业务。同时,这些平台来自合作银行、信托等持牌金融机构的资产已经接近100%,这部分业务逐渐贡献了大部分收入。

比如,你贷我贷的母公司佳音金科,今年二季度减少了贷款规模,导致贷款金额22.38亿元,同比下降55.7%。但机构资金占比98.6%,机构合作服务费1.596亿元,环比上涨107%,去年同期为零。经过一年多的转型,今年5月,机构资金占嘉银金科新基金的100%。

“助贷业务的模式大致可以分为三种。一种是最纯粹的,也叫导流模式。平台只提供风控数据,不增信,输出给机构出资人;另一种是平台方通过各种场景渠道获取用户,进行初步筛选,用资产质量、信用记录、场景消费偏好等标签进行分类,交给机构出资人。同时,平台需要缴纳一定比例的保证金,即融资担保,与机构出资人分担风险;第三种,市场上理解的联合贷款方式,是平台技术输出之外的出资方之一,也可以理解为一种‘风险共担’。”该平台人士向券商中国记者介绍,此外,在助贷过程中,平台方一般会承担客户运营、逾期催收等职能。

在这个过程中,可以看到头部平台,尤其是几家在美国上市的金融科技平台,都有融资担保牌照。“(融资担保牌照)不一定要成为平台的标配,但平台与有此牌照的机构开展助贷业务会更加合法合规,另一方面也更容易与机构合作。”王世强透露,出于风险控制,银行将重点关注平台方的融资资质和实力,在规范业务的同时,有效降低助贷业务的逾期坏账风险。

事实上,从财务部

技中概股近期陆续发布的三季报来看,多家公司在疫情期间持续发力消费领域,与金融机构合作拓展业务已经是大势所趋,这也带动了业绩回暖。

刚刚陆续披露的金融科技中概股财报显示,截至三季度末,360数科已经合作近100家金融机构,促成交易金额660亿元、较2020年同期增长17.9%,实现营收37亿元、同比增长43.4%;信也科技促成借款金额170亿元,营收17.933亿元、净利润5.969亿元,平台资金来源已全部通过机构资金提供,已成功对接银行、消费金融公司、信托等50余家持牌金融机构。

头部企业强者恒强,助贷也不易

尽管经历了至暗时刻后,部分在美上市网贷平台的业绩曙光已现,但数位金融科技平台方面人士对转型后面临的挑战仍然谨慎乐观。

在他们看来,一来,商业银行互联网贷款管理办法、网络小贷“新规”征求意见稿等严合规高压下,机构资金方对于金融科技平台的合作也日益趋严;二来,目前银行等机构方与平台方的合作,大多是上述平台人士介绍的第二种模式,即优先/劣后结构(提供一笔风险准备金作为劣后出资部分)+融资担保的模式,这对于平台方的资本实力、风控及运营等技术能力都提出了高要求。

“平台转型之后,首先是一个新身份的变化,助贷平台和网贷平台的资产、逻辑完全不同,这都成为平台业务转型中需要攻克的重点。” 上述华东平台人士认为,“一个以前没有的部门是机构资金合作部,以及跟机构合作部门配套的产品设计和业务创新能力,怎么拓展渠道获得更低成本的资金和更好的资产最重要。”

另一个问题,如何拓展新用户,部分老客户又怎么留存转化?券商中国记者注意到,已经通过自建场景、会员体系实现将老用户留存转化,具备业务基础的平台已经抢占先机。今年三季度末,乐信通过会员体系如乐卡、乐花卡等各项新业务带动用户总规模同比增长69.6%,同时打通线上线下、站内站外消费场景,订单总量达8440万笔,同比增长49.9%。

不过在上述平台人士看来,助贷平台用户需求不同,背后客群的画像就和网贷平台不一样,这就意味着平台方面临的很多都是首贷户,这将考验平台的客户运营能力。

“助贷业务与网贷业务组织机构完全不同,前者资金来源于银行等金融机构,后者来自个人,运营、客服等人员配置完全不同。”在王诗强看来,这意味着平台不是有了流量就行了,“比如保证金的比例,有的平台只需要缴纳1%,而有的平台就需要缴纳10%,这和平台流量规模大、小没多大关系,而是取决于平台的信用资质,如主体实力能有多大的放款规模,还有逾期率及贷后管理能力。”

在他看来,尽管目前业绩回暖,但以前主营网贷业务的平台还难言成功转身,因为还将需要一个周期来综合考验平台资本规模、风控水平、运营能力、贷后能力等。和他的看法类似,上述平台业务人士认为,“市场还在加速洗牌,行业头部强者恒强的效应会更加明显。”

那些离开P2P的人

“大部分人都离开了这个行业。”

2015年6月,小赵从一家电商公司跳槽到一家网贷平台,彼时该平台业务风头正盛,获得了一家国企一家上市公司背景的股东C轮投资,团队人数翻了一倍,在北京、杭州设立双总部,平台年轻的90后CEO正意气风发,除了网贷业务之外,还做现金贷业务,并意图拓展场景消费金融,在3C电商、教育、医美、物流分期上多点开花。

在2013年到2015年,网贷平台数量、行业借贷金额开始了野蛮飙升,网贷平台数量及规模从2014年开始逐年大幅增长,2017年末网贷行业借贷余额达到最高峰1.3万亿元、全年交易金额2.7万亿元。

行业赚钱效应、从业人员规模、薪资水平也节节高升,在2015年,热钱效应之下网贷平台砸钱营销、广告铺满了大城市地铁和各类流量平台,在小赵看来,当时觉得行业笼罩在“水大鱼大”的蓬勃上升里,但回想起来,“畸形营销,过高利息返点等已经有泡沫的雏形了。”

从2017年初开始,小赵明显感受到,资产逾期率攀升、风控风险难做了。小赵发现他合作的一家钢琴培训机构出现了兑付难题,过了两个月之后这家顶着国内知名风投背书光环的培训机构“跑路”,在短时间内快速扩张的全国多家门店歇业倒闭,而合作的另一家3C电商平台逾期率也出现激增。

“合作的场景资产不行,场景方数据作假,共债问题都出来了。”小赵的团队向CEO反映了问题,但是CEO却并没有停止该业务,反而是“明面上做场景金融,实际上搭起团队做起了现金贷业务。”

而后,现金贷团队快速扩张,短短半年多时间到2017年底,除了商务、风控、技术、运营等团队,还快速搭建起二十多人的催收团队,放款量在最初几个月翻倍式增长。

差不多在这个时候,网贷行业整改大幕拉开。2018年上半年以来,网贷行业迎来了备案制延期、伪P2P平台出清、非吸高返挤出、合规化去杠杆等密集内外考验。

多家有着明星股东方背景或者明星创始人光环的借贷余额超百亿元、千亿元平台涉关停倒闭,出现“爆雷潮”。到了2018年7月份,网贷行业经历了其“至暗时刻”,当年5月、6月的网贷行业消亡平台数分别是28家、64家;而在7月问题平台数达到153家。

在小赵当时看来,那半年平台风险集中爆发、出借人信心受挫,再加上大部分平台已进入自律合规检查阶段,为尽快完成合规,也有意压缩规模;虽然大受挫折,但网贷行业仍是一个总量规模很大的成熟市场,无论是从数量还是在贷余额来看,问题平台在整个行业的占比不超过十分之一。

但是,小赵并没有等来合规备案,在2018年冬天,公司团队的三分之一的人离开了网贷行业。随后平台网贷业务主体也陷入兑付危机。再后来,他听说原来的东家因为涉嫌砍头息恶性催收,部分核心高管团队已经失联。

直到今天,小赵仍然认为,网贷中介机构作为撮合方,在国内融资市场利差环境中诞生,有着满足投资人理财需求、解决中小微融资难等功能性,但是,“谁能猜到结局?”

点击这里复制本文地址 版权声明:本文内容由网友提供,该文观点仅代表作者本人。本站(https://www.angyang.net.cn)仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件举报,一经查实,本站将立刻删除。

昂扬百科 © All Rights Reserved.  渝ICP备2023000803号-3网赚杂谈